“首先，要改革，就得先成立一个机构，银行”

“银行？”

几人不是很明白，银行是什么？

于是黄淮问道“世子殿下，这银行是何物”

“这银行啊，在货币经济中扮演着很重要的角色，对整个经济体系的发展和稳定有着至关重要的地位”

“首先，这个银行得有货币兑换制度，百姓能拿着宝钞兑换相应的金银才行，只有这样才可以保证纸币不会快速贬值，百姓才会相信银行”

“若是百姓一股脑全给兑换成了金银，拿回家中，埋起来又该如何呢？”

“禁止市场用金银交易，违者处罚就行了，这点皇爷爷应该很在行”朱瞻壑说着看了朱棣一眼。

毕竟朱元璋和他都禁止过百姓用金银交易，但是随着宝钞贬值，这个禁止慢慢成了笑话，明面上虽然没，但是私底下全是。再加上那些士大夫不受限制，百姓也自然不愿意了。

不过宝钞只要不贬值，或者贬值得慢，这情况就会很少出现。

“这样好似也不够吧”夏元吉感觉就算是这样，也不够。

“当然不够，还有啊，这个就是银行最简单的功能，有着存款和储蓄功能，还有贷款，资金管理等业务，我称这个银行为商业银行”

朱瞻壑开始一一讲到。

“存款？世子殿下的意思是，成立的银行，在大明遍地开花，然后让百姓把钱存入里面，我们帮忙保管，收保管费？”

黄淮问道。

“黄大人，这样的话，百姓更愿意把钱放在自己家里面，毕竟存银行还要保管费”

朱高炽很快看出了黄淮这其中的漏洞，于是看来了朱瞻壑“这银行，不应该这么简单吧，我觉得只有银行反给百姓拿钱，百姓才会存钱”

朱瞻壑惊讶朱高炽这智商不低啊“大伯聪明，说得完全正确，银行得根据存款人存款的多少，付给利息，而且存款得分为定期和活期，定期只有到了规定时间才能取，而且利息较高，如果要强行取，只能减少利息或者没有利息，活期随时存随时取，但是利息较低”

“可这样，银行不就亏损了吗？”

“怎么会亏损呢？我不是说了，除了存款，还有贷款业务，这贷款就是银行将钱借给他人去用，然后产生利息，这个利息就是银行的盈利”

“比如我今年商会资金周转不开，我向银行借款一百万两，而我还的时候就要还，一百零一万两，这多出来的一万两，就是借款利息”

“当然这个贷款，也不是谁说贷就能贷，得看贷款人的实力，以及资产，来评估最多能贷多少，最后还不起是否能以资抵债”

朱瞻壑这么一解释，顿时间所有人都明白了。

“那这样的话，得给每个人开设独立的存钱户名，根据牙牌来，还得给存款借款的凭证等等啊”

朱高炽明白了，喃喃说道。

“没错，就这样”

“可要如何防止有人弄虚作假？有人把凭证丢了被人捡来取钱，该如何呢？”夏元吉问道了，这个也是麻烦。

“这个首先要做好防伪标记，取钱有凭证不行，还得有牙牌，以及和存款人约定的密码等等，至于如何做，这个不难，你们自己想吧，我总不能把所有人的事都做完了，那你们做什么”

“而借款就没那麻烦了，毕竟没谁会拿着别人借款凭证，来帮别人还钱”

几人一想好像是哈。

“话说回来，同时银行盈利可不止这一种，还有在银行存取时可收小笔手续费，还有汇款也能收小笔手续费，还可以投资，可以购买国债，股票等等一切”